Suku bunga naik lagi, dan dengan biaya hidup juga naik, mobil baru mengkilap yang Anda rencanakan untuk dibeli dengan keuangan mungkin menjadi masalah …
Sebelum melangkah lebih jauh, kami ingin memperjelas bahwa hal berikut ini bukan merupakan nasihat keuangan, dan hanyalah komentar tentang kondisi pasar saat ini. Jika Anda perlu membuat keputusan keuangan, silakan berbicara dengan perencana keuangan Anda. Bicaralah dengan kami tentang mobil.
UPDATE, 8 Februari 2023: Berapa tingkat suku bunga (cash rate) saat ini di Australia?
Per 8 Februari 2023, suku bunga resmi yang ditetapkan oleh RBA (Reserve Bank of Australia) adalah 3,35 persen. Baru pada Agustus 2022 tarif ditetapkan sebesar 1,85 persen, naik dari level terendah sepanjang masa sebesar 0,1 persen hingga Mei 2022.
Mengapa suku bunga naik?
Semua ini dalam upaya untuk mengurangi inflasi – tingkat di mana semuanya semakin mahal. Permintaan yang tinggi, ditambah dengan gangguan rantai pasokan dalam beberapa tahun terakhir, telah mendorong harga barang naik.
Untuk mengurangi permintaan (dan inflasi), RBA telah menaikkan suku bunga, yang membuat pembayaran bunga atas produk keuangan seperti hipotek dan pinjaman mobil menjadi lebih mahal. Ini mengurangi jumlah uang berlebih di saku Anda yang tersedia untuk dibelanjakan di dunia.
Apa hubungannya ini dengan mobil?
Banyak. Pada 2017, 90 persen dari semua pembelian mobil diatur menggunakan beberapa bentuk pembiayaan.
Jika RBA menaikkan suku bunga tunai, maka semua suku bunga lainnya akan mengikuti. Itu berarti pinjaman rumah, pinjaman pribadi, dan pinjaman mobil Anda semuanya terpengaruh. Bahkan tarif kartu kredit Anda dapat meningkat, jadi ingatlah itu saat Anda mengisi bahan bakar berikutnya.
Ini hanya perubahan kecil, mengapa ini menjadi masalah besar?
Jika saat ini Anda memiliki mobil dalam keuangan dan dengan nyaman mengelola pembayaran bulanan Anda serta hipotek dan biaya hidup lainnya, maka perubahan tarif seharusnya tidak berarti akhir dunia, dengan asumsi potensi penghasilan Anda tidak berkurang.
Namun, keadaan setiap orang berbeda, jadi konsultasikan dengan perencana keuangan Anda jika Anda merasa sulit untuk meningkatkan pembayaran bulanan.
Namun, masalah sebenarnya bukan untuk orang yang saat ini memiliki keuangan, tetapi untuk mereka yang ingin meminjam untuk pembelian baru.
Saya sudah menunggu mobil baru saya tiba, apa artinya ini?
Ketika mobil baru Anda tiba (atau bahkan mobil baru Anda), dan Anda ingin menyelesaikan pembelian keuangan, pembayaran Anda tidak hanya akan lebih tinggi daripada beberapa bulan yang lalu, tetapi pemberi pinjaman akan menilai kembali kemampuan Anda untuk membayar kembali berdasarkan data baru, yang mencakup tidak hanya tarif dasar yang lebih tinggi tetapi juga tren kenaikan tarif.
Selain kenaikan suku bunga sejak Anda bergabung dengan daftar tunggu, pemberi pinjaman menambahkan beberapa poin persentase saat menilai kemampuan pembeli untuk membayar. jika suku bunga terus meningkat.
Dengan kata lain, pemberi pinjaman akan ‘menganggap’ kenaikan suku bunga akan terus berlanjut dan menilai penghasilan Anda terhadap pembayaran yang meningkat untuk pinjaman rumah, biaya hidup, dan pinjaman mobil Anda.
Untuk beberapa pembeli, ini berarti pengeluaran bulanan Anda akan meningkat cukup untuk membuat penilaian bank terhadap Anda dari “disetujui” menjadi “ditolak”.
Apakah ada pilihan lain? Bagaimana jika dealer menawarkan saya pembiayaan?
Selalu ada alternatif dalam hal pembiayaan mobil.
Sekali lagi, kami di sini bukan untuk memberikan nasihat keuangan, jadi tanyakan kepada perencana keuangan Anda atau bahkan pemberi pinjaman keuangan untuk memastikan semuanya sudah beres sebelum Anda tiba di ruang pamer.
Keuangan dealer, keuangan pribadi, sewa, dan hipotek barang adalah semua produk di atas meja, dan semuanya beroperasi dengan cara yang berbeda untuk setiap pelanggan.
Bagaimana jika saya menarik hipotek saya untuk membeli mobil baru?
Jika Anda telah membayar lebih hipotek Anda untuk maju atau memiliki uang yang tersimpan di akun offset, maka menggunakan dana tersebut untuk membeli mobil Anda berikutnya adalah ide yang bagus – selama Anda masih dapat memenuhi pembayaran pinjaman rumah Anda.
Pinjaman rumah biasanya menarik tingkat bunga yang jauh lebih rendah daripada pinjaman pribadi yang berarti Anda akan membayar lebih sedikit dalam jangka panjang. Namun perlu diingat bahwa Anda masih menambahkan lebih banyak hutang yang berarti Anda harus dapat melanjutkan pembayaran pinjaman.
Anda juga perlu melakukan penjumlahan dengan suku bunga yang lebih tinggi daripada suku bunga pasar saat ini sebesar 3,9 persen, karena semua orang mulai dari jurnalis keuangan hingga industri keuangan hingga pria di toko pojok mengharapkan suku bunga terus meningkat selama sisa tahun ini dan selanjutnya.
Saya punya uang tunai di bawah kasur, apakah ini ‘hari hujan’ yang kita tunggu-tunggu?
Di pasar keuangan yang berfluktuasi, uang tunai selalu menjadi raja.
Jika Anda ingin mendapatkan mobil baru dan menginginkan volatilitas atau stres yang paling sedikit, maka membayar ‘uang sungguhan’ itu bagus. Anda berada di minoritas sekalipun!
Apa yang terjadi jika saya tidak bisa mendapatkan keuangan?
Sebagian besar kontrak mobil baru ‘tunduk pada pembiayaan’ jadi jika hal-hal tidak berhasil berdasarkan kriteria pinjaman baru, Anda harus bisa pergi. Apakah Anda dapat mengambil deposit Anda tergantung pada dealer dan pengaturan yang berlaku.
Saya melihat mobil bekas, apakah ini masih menjadi masalah?
Ya, dan mungkin lebih.
Banyak mobil bekas meminta harga yang jauh lebih tinggi daripada depresiasi tradisional, yang berarti Anda membayar ‘melebihi kemungkinan’ untuk mobil yang sudah memiliki harga yang ditentukan. Jika pasar berubah sama sekali dan harga barang bekas agak berkurang, Anda mungkin mendapati bahwa Anda berutang lebih banyak dalam keuangan daripada nilai mobil Anda, dan itu adalah posisi yang mengerikan.
Situasi yang tidak menyenangkan ini sering dikenal sebagai ‘Penjara pinjaman’ karena menjual mobil pun tidak akan memberi Anda cukup uang untuk melunasi pinjaman.
Anda menyebutkan sisi baiknya – apa itu?
Meningkatnya kesulitan dalam mendapatkan pembiayaan berarti beberapa pembeli tidak dapat menerima pengiriman mobil baru mereka. Ini dapat membuka peluang bagi pembeli lain yang lebih jauh dari daftar tunggu (atau belum masuk) untuk masuk ke mobil lebih awal dari yang diharapkan.
Terutama jika Anda memiliki uang tunai siap untuk pergi.
Jelas, ini mungkin berarti Anda harus fleksibel dengan spesifikasi, tetapi ada baiknya menghubungi dealer lokal Anda sekarang, terutama jika Anda memiliki pesanan dalam antrean.
Apakah ini berarti mobil akan menjadi lebih murah atau lebih mahal?
Inflasi global dan meningkatnya biaya pasokan material dan produksi kendaraan telah menggeser hampir semua harga mobil baru ke atas, di mana kurangnya pasokan stok baru dikombinasikan dengan permintaan konsumen yang meningkat telah mendorong harga barang bekas juga naik.
Meskipun kami tidak melihat harga mobil baru berubah secara menguntungkan dalam waktu dekat, menurut kami pasar barang bekas mungkin telah mencapai puncaknya, dengan pembeli mungkin mempertimbangkan kembali pembelian sampai keadaan agak tenang, yang bila digabungkan dengan lebih banyak stok baru yang datang setiap saat. dapat menyebabkan harga barang bekas menjadi agak normal.
Sebagai pengingat, semua ini tidak boleh dianggap sebagai nasihat keuangan, dan jika Anda merasa perlu berbicara dengan seseorang sebelum membuat keputusan keuangan yang besar (seperti membeli mobil), silakan berbicara dengan pemberi pinjaman atau penasihat keuangan Anda.
Baca lebih lanjut tentang James Ward
