Banyak pengemudi membiayai kendaraan baru atau bekas dengan pinjaman mobil. Tetapi sebelum Anda mengambil pinjaman, Anda perlu memutuskan berapa banyak uang yang perlu Anda pinjam dan berapa lama Anda ingin pinjaman itu bertahan. Panjang pinjaman Anda akan memengaruhi hal-hal seperti suku bunga dan pembayaran bulanan Anda.
Meskipun tidak ada jangka waktu pinjaman mobil “rata-rata”, Anda biasanya dapat memilih untuk melunasi pinjaman antara 24 dan 84 bulan. Jangka waktu pinjaman yang tepat untuk Anda tergantung pada situasi pribadi Anda. Inilah yang harus dipertimbangkan saat memilih jangka waktu pinjaman otomatis.
Mencari pinjaman mobil yang cocok untuk Anda? Bandingkan suku bunga dan persyaratan pinjaman dengan mudah yang cocok untuk Anda.
Berapa Lama Kredit Mobil Normal?
Sulit untuk menentukan panjang pinjaman mobil rata-rata. Namun, jangka waktu pinjaman antara tiga dan lima tahun cukup umum. Pinjaman dalam jangka waktu ini seringkali memiliki suku bunga yang wajar dan pembayaran bulanan, tetapi semuanya tergantung pada persyaratan pinjaman yang dapat Anda penuhi.
Sebagian besar pinjaman mobil tersedia dalam kelipatan 12 bulan. Anda biasanya dapat menemukan pemberi pinjaman yang menawarkan jangka waktu pinjaman selama 24, 36, 48, 60, 72, dan 84 bulan. Namun, jangka waktu pinjaman yang lebih lama dan lebih pendek juga tersedia dari pemberi pinjaman tertentu.
Alasan Memilih Jangka Waktu Pinjaman yang Lebih Panjang
Alasan terbesar untuk memilih jangka waktu pinjaman yang lebih lama adalah untuk mengunci pembayaran bulanan yang rendah. Meskipun pembayaran tersebar dalam jangka waktu yang lebih lama, setiap pembayaran lebih kecil.
Misalkan Anda membiayai mobil senilai $30.000 selama lima tahun dengan suku bunga April 3 persen tanpa uang muka dan tanpa pajak penjualan. Pembayaran bulanan akan menelan biaya sekitar $539 per bulan. Jika Anda memutuskan untuk memilih pinjaman tujuh tahun, Anda akan melakukan pembayaran sebesar $396 per bulan. Selisih $143 ini dapat berdampak signifikan pada anggaran bulanan Anda.
Sementara jangka waktu pinjaman yang lebih lama bisa lebih terjangkau, ingatlah bahwa Anda akan membayar lebih banyak uang sebagai bunga. Sebaiknya bandingkan pembayaran bunga pinjaman jangka panjang vs. pinjaman jangka pendek sebelum Anda memilih salah satunya.
Ekuitas Negatif dan Pinjaman Mobil Panjang
Semakin lama Anda memiliki kendaraan dan semakin banyak mil yang Anda pakai, semakin sedikit nilainya. Selama periode pinjaman apa pun, nilai mobil terdepresiasi. Namun, pinjaman jangka panjang sebenarnya dapat menyebabkan Anda membayar lebih untuk kendaraan Anda daripada nilainya.
Memilih pinjaman mobil jangka panjang meningkatkan kemungkinan bahwa Anda akan memiliki ekuitas negatif pada kendaraan tersebut, yang terjadi jika Anda berutang lebih dari nilai mobil. Ini juga dikenal sebagai “di bawah air” atau “terbalik” pada pinjaman Anda.
Meskipun ekuitas negatif tidak selalu merupakan hal yang buruk, ada beberapa konsekuensi, terutama seputar menjual atau memperdagangkan kendaraan Anda. Jika Anda memiliki ekuitas negatif pada kendaraan Anda, sangat sulit untuk menjual atau memperdagangkan mobil Anda tanpa melunasi pinjaman terlebih dahulu.
Ada cara untuk menghindari ekuitas negatif, seperti membayar uang muka lebih besar. Namun, memilih jangka waktu pinjaman yang lebih pendek juga dapat membantu Anda menghindarinya.
Cara Mendapatkan Pembayaran Pinjaman Bulanan Lebih Rendah
Pembayaran mobil bulanan bisa mahal, bahkan jika Anda memilih pinjaman jangka panjang. Strategi ini dapat membantu Anda mengunci pembayaran bulanan yang lebih rendah, terlepas dari jangka waktu pinjaman yang Anda pilih.
- Lakukan pembayaran uang muka yang besar: Membuat uang muka yang besar mengurangi jumlah uang yang harus Anda pinjam, yang berarti Anda mungkin bisa mendapatkan pembayaran bulanan yang lebih rendah. Ini juga membantu Anda menghindari ekuitas negatif.
- Tingkatkan skor kredit Anda: Untuk mendapatkan persyaratan pinjaman terbaik, tingkatkan skor kredit Anda. Pemberi pinjaman lebih cenderung menawarkan suku bunga yang lebih rendah kepada peminjam dengan kredit yang baik.
- Sewa alih-alih beli: Menyewa mobil bisa menjadi pilihan yang lebih terjangkau dan tidak terlalu berisiko bagi sebagian pengemudi. Beberapa sewa memiliki pembayaran bulanan yang lebih rendah daripada pinjaman mobil, dan Anda dapat mengendarai mobil baru atau hampir baru. Anda juga memiliki opsi untuk membeli kendaraan setelah masa sewa Anda berakhir.
Editor Keuangan & Asuransi
Elizabeth Rivelli adalah penulis lepas dengan pengalaman lebih dari tiga tahun di bidang keuangan dan asuransi pribadi. Dia memiliki pengetahuan luas tentang berbagai lini asuransi, termasuk asuransi mobil dan asuransi properti. Byline-nya telah muncul di lusinan publikasi keuangan online, seperti The Balance, Investopedia, Reviews.com, Forbes, dan Bankrate.
