Leasing adalah pengaturan pembiayaan populer yang memungkinkan pengemudi menyewa kendaraan tanpa melakukan pembelian. Meskipun leasing memberikan berbagai keuntungan, itu tidak akan memungkinkan Anda untuk menghindari efek dari nilai kredit yang rendah. Namun, jika kredit Anda tidak bagus, jangan khawatir.
Anda dapat mengambil beberapa langkah untuk meningkatkan skor kredit Anda sebelum menyewa mobil baru. Banyak dealer juga berspesialisasi dalam pengaturan kredit rendah dan alternatif untuk leasing. Pada Mobil dan Pengemudi, kami di sini untuk memberi Anda semua info yang Anda butuhkan untuk menyewa mobil, truk, atau SUV, terlepas dari skor kredit Anda. Teruslah membaca untuk mempelajari cara menyewa mobil impian Anda.
Ingin membeli mobil baru? Bandingkan opsi dengan mudah dari pemberi pinjaman otomatis di bawah ini.
Toko serba ada Anda untuk membandingkan pinjaman mobil.
Masukkan informasi Anda untuk melihat opsi pinjaman otomatis Anda.
Bagaimana Proses Leasing Mobil Bekerja?
Leasing adalah pengaturan yang memungkinkan pelanggan untuk “menyewa” kendaraan dari dealer. Ini lebih murah daripada membeli mobil secara langsung dan memungkinkan pelanggan mendapatkan semua keuntungan dari mengendarai kendaraan baru. Proses leasing biasanya melibatkan langkah-langkah berikut:
Perencanaan
Sebelum Anda menyewa kendaraan baru, penting untuk membuat rencana dan memutuskan berapa yang dapat Anda bayar. Salah satu alasan utama memilih leasing daripada membeli adalah harga, jadi penting untuk melakukan langkah ini dengan benar. Rencanakan berapa banyak yang Anda mampu sebagai pembayaran bulanan dan kemudian perhitungkan kemungkinan biaya asuransi bulanan.
Untuk membuat perkiraan Anda lebih akurat, Anda dapat menggunakan salah satu dari banyak kalkulator pembayaran mobil online. Mungkin juga bermanfaat untuk menghubungi agen asuransi dan mendapatkan penawaran berdasarkan usia, lokasi, dan riwayat mengemudi Anda.
Menjelajah
Setelah Anda memiliki perkiraan kasar tentang anggaran Anda, Anda dapat mulai berbelanja kendaraan. Sebelum Anda pergi ke dealer, hubungi dan tanyakan apakah mereka menawarkan opsi sewa. Tidak semuanya, dan mengonfirmasi informasi ini dapat menghemat banyak waktu.
Setelah Anda menemukan dealer yang menawarkan opsi leasing, lihat kendaraan secara langsung. Ambil beberapa test drive untuk memastikan kendaraan memenuhi kebutuhan Anda.
Pembiayaan
Setelah Anda menemukan mobil yang Anda sukai, Anda dapat mulai menegosiasikan harganya. Jika Anda harus mengajukan pinjaman mobil, dealer akan menilai skor kredit Anda dan rasio hutang terhadap pendapatan untuk memastikan Anda dapat melakukan pembayaran.
Penting untuk diingat bahwa Anda dapat menegosiasikan persyaratan sewa Anda dengan dealer. Pastikan Anda berbicara dengan beberapa dealer sehingga Anda dapat menemukan tarif bulanan ideal Anda.
Hal lain yang perlu dipertimbangkan adalah pembelian akhirnya. Banyak dealer menawarkan pelanggan pilihan untuk membeli mobil di akhir masa sewa. Jika Anda menginginkan opsi ini, pastikan dealer menawarkannya. Jika aplikasi Anda disetujui, Anda dapat meninggalkan dealer dengan sewa baru Anda.
Perwakilan Anda akan menyusun kontrak yang menjelaskan persyaratan sewa, termasuk pembayaran bulanan, uang muka, suku bunga, biaya pembelian (jika ada), dan biaya terkait lainnya. Tinjau setiap bagian dari kontrak sebelum menandatangani untuk memastikannya sesuai dengan persyaratan yang Anda setujui.
Pembayaran
Pembayaran pertama yang Anda lakukan adalah uang muka, yang dilakukan pada hari Anda menandatangani kontrak. Setiap bulan setelahnya, Anda harus melakukan pembayaran yang ditentukan dalam perjanjian sewa Anda. Seperti disebutkan, leasing umumnya memungkinkan Anda melakukan pembayaran lebih kecil daripada jika Anda membeli mobil secara langsung.
Meskipun pembayaran ini lebih rendah, Anda harus membayar segala biaya yang terkait dengan mengemudikan kendaraan, termasuk asuransi dan perjalanan ke montir. Lakukan pembayaran ini tepat waktu untuk memenuhi persyaratan sewa Anda.
Akhir Sewa
Setelah masa sewa Anda berakhir, saatnya mengembalikan mobil ke dealer. Pastikan kendaraan dalam kondisi sangat baik, karena kemungkinan besar Anda harus menanggung segala kerusakan yang terjadi saat Anda memiliki mobil tersebut.
Jika Anda mengatur opsi pembelian saat menandatangani sewa, Anda akan memiliki opsi untuk membeli mobil dengan harga yang disepakati dan menikmati perjalanan Anda selama bertahun-tahun yang akan datang.
Berapa Skor Kredit yang Anda Butuhkan untuk Menyewa Mobil?
Anda harus menjalani pemeriksaan kredit sebelum memenuhi syarat untuk menyewa kendaraan. Skor kredit minimum yang diperlukan agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman akan berbeda-beda di setiap dealer, namun sebagian besar mencari skor minimal 661.
Ini berada di ujung bawah, dan banyak dealer mencari skor 700 ke atas, menurut Experian’s State of the Auto Finance Market Q2 2022. Laporan ini menunjukkan sebagian besar pelanggan sewa memiliki skor 741 atau lebih. Ini berarti sebagian besar dealer mencari skor kredit yang lebih tinggi saat menyewa daripada untuk pembelian.
Meskipun peraturan ini berlaku secara luas, pendekatan leasing pada semua dealer berbeda. Penting untuk memeriksa dengan berbagai penjual mobil lokal untuk menemukan penjual yang setuju untuk menyewakan kendaraan kepada Anda. Beberapa bahkan mungkin berspesialisasi dalam membantu pelanggan dengan kredit buruk mendapatkan pinjaman mobil, meskipun hal ini dapat disertai dengan kekurangan tambahan.
Apa yang Harus Anda Pertimbangkan Saat Menyewa Mobil dengan Kredit Macet?
Jika skor kredit Anda subprime atau hampir melewati batas, Anda harus melewati beberapa rintangan tambahan untuk menyewa mobil. Tantangan paling umum yang akan Anda hadapi adalah harga yang lebih tinggi. Ini mungkin termasuk uang muka yang lebih besar, pembayaran bulanan yang lebih tinggi, atau biaya pembiayaan yang meningkat.
Disebut juga faktor uang, biaya pembiayaan ini serupa dengan bunga yang dibayarkan atas pinjaman dan didasarkan pada skor kredit. Jika Anda menghadapi kenaikan biaya, ukurlah dengan anggaran bulanan Anda untuk memastikan Anda tetap dapat melakukan pembayaran dengan andal.
Jebakan lain yang mungkin Anda temui adalah dealer “sewa-di sini bayar-di sini”. Perusahaan-perusahaan ini berspesialisasi dalam menawarkan opsi leasing kepada pelanggan dengan skor kredit rendah. Jika Anda kesulitan menemukan pengaturan leasing yang sesuai, penawaran ini mungkin tampak menggiurkan.
Sayangnya, mereka sering datang dengan pilihan yang lebih sedikit dan beberapa kekurangan. Dalam banyak kasus, mobil yang tersedia akan lebih tua dan tarifnya lebih tinggi. Ini dapat menyebabkan Anda membayar lebih untuk mobil yang tidak sebanding dengan biayanya.
Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda sebelum Menyewa Mobil
Dalam kebanyakan kasus, pilihan terbaik Anda saat dihadapkan dengan riwayat kredit yang buruk adalah memperbaiki skor kredit Anda. Meskipun ini bisa memakan waktu cukup lama, ini memberikan keuntungan dalam jangka panjang, memungkinkan Anda mendapatkan mobil yang Anda inginkan dengan harga yang wajar. Ini adalah beberapa langkah mudah yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan skor kredit Anda untuk mempersiapkan mendapatkan pinjaman mobil:
Bayar Tagihan Tepat Waktu
Ini adalah salah satu cara paling penting dan jelas untuk meningkatkan skor kredit Anda. Jika Anda sering menggunakan kartu kredit, lunasi saldo atau lakukan pembayaran minimum setiap bulan.
Juga tidak ada salahnya memastikan Anda membayar tagihan lain, seperti sewa, tepat waktu. Ini juga dapat membantu meningkatkan rasio utang terhadap pendapatan Anda, faktor lain yang memengaruhi skor kredit Anda.
Pantau Kredit Anda
Lihat apakah bank yang Anda gunakan menawarkan pemeriksaan skor kredit yang tidak akan memengaruhi skor Anda. Gunakan ini untuk memantau kesehatan kredit Anda dan melakukan penyesuaian yang diperlukan.
Mungkin juga bermanfaat untuk mendaftar ke layanan pemantauan kredit. Layanan ini dapat membantu mencegah penipuan, yang mungkin menyebabkan skor kredit rendah.
Pertimbangkan Pinjaman
Beberapa pemberi pinjaman menawarkan pinjaman pembangun kredit kepada pelanggan dengan skor kredit rendah. Pinjaman ini terdiri dari jumlah sekaligus yang dapat Anda gunakan untuk membayar hutang dan meningkatkan skor Anda.
Bunganya rendah dan memungkinkan Anda menunjukkan kepada kreditur bahwa Anda mampu mengelola utang secara efektif. Sebelum Anda mengambil pinjaman, ingatlah bahwa Anda akan mengambil lebih banyak hutang dan membayar bunga atas apa yang Anda pinjam.
Cara Meningkatkan Peluang Persetujuan Anda dengan Kredit Macet
Jika Anda memutuskan untuk menyewa tanpa meningkatkan kredit Anda, Anda dapat mengambil beberapa langkah untuk meningkatkan peluang persetujuan untuk pinjaman mobil:
Pertimbangkan Pengambilalihan Sewa
Pengambilalihan sewa memungkinkan Anda mengendarai mobil yang sudah disewa oleh pengemudi lain. Pengaturan ini juga disebut transfer sewa atau swap sewa.
Ini mungkin pilihan yang baik jika Anda dan dealer Anda dapat menemukan pengemudi lain yang bersedia menyerahkan sisa sewa mereka. Anda akan melakukan pembayaran bulanan dan memiliki akses ke mobil sampai masa sewa yang disepakati berakhir.
Transfer sewa memiliki beberapa kelemahan. Pertama, Anda hanya akan memiliki akses ke kendaraan selama sisa masa sewa, yang mungkin lebih pendek dari yang Anda perkirakan. Kedua, Anda mungkin harus membayar biaya tambahan yang terkait dengan proses transfer. Terakhir, pastikan mobil dalam kondisi baik untuk menghindari pembayaran kerusakan yang mungkin disebabkan oleh pengemudi lain.
Temukan Penandatangan Bersama
Jika Anda mengalami kesulitan menemukan persetujuan, mungkin berguna untuk mendapatkan co-signer. Ini adalah individu kedua, seringkali pasangan atau kerabat dengan reputasi baik. Memiliki co-signer membagi tanggung jawab untuk sewa dan memberi dealer cadangan jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran.
Penting untuk diperhatikan bahwa kegagalan membayar juga dapat merusak kredit penanda tangan, jadi pastikan mereka memahami situasinya.
Apa Alternatifnya?
Jika Anda telah melalui semua opsi dan tidak dapat disetujui, Anda masih memiliki opsi lain. Yang terbaik mungkin adalah membeli mobil bekas. Membeli bekas menawarkan keuntungan pembayaran bulanan yang lebih rendah, dan proses persetujuan akan lebih mudah.
Ini dapat membantu Anda menghemat uang yang mungkin lebih baik dihabiskan di tempat lain. Apa pun yang Anda pilih, pastikan untuk mempertahankan skor kredit yang baik sehingga Anda memiliki lebih banyak pilihan di masa mendatang.
Dengan mempertimbangkan semua faktor ini, jelas bahwa menyewa mobil dengan kredit buruk bisa jadi menantang, melelahkan, dan terkadang tidak mungkin. Dalam kebanyakan kasus, pilihan terbaik Anda adalah menunggu sampai Anda memperbaiki skor kredit Anda.
Ini akan memungkinkan Anda untuk menyewa mobil yang Anda inginkan dengan harga yang Anda mampu. Ini juga akan membantu Anda menghindari pemborosan uang yang lebih baik dihabiskan di tempat lain. Semoga sukses dalam perjalanan leasing Anda!
Editor Keuangan & Asuransi
Elizabeth Rivelli adalah penulis lepas dengan pengalaman lebih dari tiga tahun di bidang keuangan dan asuransi pribadi. Dia memiliki pengetahuan luas tentang berbagai lini asuransi, termasuk asuransi mobil dan asuransi properti. Byline-nya telah muncul di lusinan publikasi keuangan online, seperti The Balance, Investopedia, Reviews.com, Forbes, dan Bankrate.
