Membeli mobil baru atau bekas adalah pengalaman yang mengasyikkan, baik itu mobil pertama Anda atau Anda sedang mengupgrade ke mobil impian Anda. Bagian dari proses pembelian mobil melibatkan memutuskan bagaimana Anda akan membayar kendaraan tersebut. Karena mobil merupakan pengeluaran utama, sebagian besar pembeli mobil membiayai sebagian atau seluruh biaya kendaraan dengan pinjaman mobil.
Mendapatkan pinjaman mobil adalah proses yang relatif mudah, tetapi jika Anda belum pernah mengambil pinjaman mobil, penting untuk memahami cara kerjanya dan apa yang diharapkan. Dalam panduan ini, kami akan menjelaskan cara mengajukan pinjaman mobil, langkah demi langkah.
Siap mengajukan pinjaman mobil? Bandingkan harga dengan mudah dari pemberi pinjaman di bawah ini.
Toko serba ada Anda untuk membandingkan pinjaman mobil.
Masukkan informasi Anda untuk melihat opsi pinjaman otomatis Anda.
Apa Itu Pinjaman Otomatis?
Pinjaman mobil adalah salah satu metode pembiayaan pembelian mobil. Anda meminjam uang dari pemberi pinjaman, seperti bank atau credit union, yang digunakan untuk membeli barang bekas atau mobil baru. Sebagai imbalan atas uang tersebut, Anda setuju untuk membayar kembali jumlah penuh, ditambah bunga, selama jangka waktu tertentu (biasanya antara 24 dan 72 bulan).
Sampai pinjaman mobil lunas, pemberi pinjaman Anda secara legal memiliki kendaraan tersebut. Jika Anda berhenti melakukan pembayaran, pemberi pinjaman memiliki wewenang untuk mengambil kembali kendaraan Anda sebagai jaminan. Setelah pinjaman dilunasi, Anda menjadi pemilik sah dan dapat menjual atau memperdagangkan mobil kapan pun Anda mau.
Menentukan Anggaran Anda
Sebelum kamu memulai belanja mobil baru atau bekasmerupakan ide bagus untuk mengetahui berapa banyak mobil yang Anda mampu beli.
Sebagian besar pakar keuangan merekomendasikan agar tidak menghabiskan lebih dari 10 persen dari gaji bersih Anda untuk pembayaran pinjaman mobil bulanan. Anda juga dapat menggunakan kalkulator pinjaman otomatis untuk mengetahui berapa banyak yang mampu Anda keluarkan untuk membeli mobil.
Setelah Anda menentukan kisaran harga, Anda harus meneliti pajak dan biaya apa yang harus Anda bayar sebagai bagian dari transaksi. Pajak dan biaya tergantung pada negara tempat Anda membeli mobil, apakah itu baru atau bekas, dan apakah Anda memperdagangkan kendaraan sebagai bagian dari transaksi.
Cara Mengajukan Pinjaman
Mengajukan kredit mobil tidaklah rumit, namun ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk mempermudah prosesnya. Berikut adalah langkah-langkah yang harus Anda ikuti jika Anda ingin mengambil pinjaman mobil:
1. Bandingkan Pemberi Pinjaman
Sebelum Anda mengajukan aplikasi pinjaman, luangkan waktu untuk membandingkan pemberi pinjaman yang berbeda. Anda mungkin mulai dengan bank atau serikat kredit Anda, karena hubungan yang terjalin dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk tarif yang lebih baik.
Juga pintar untuk melihat pemberi pinjaman online dan lembaga keuangan, karena mereka mungkin membebankan biaya lebih sedikit karena biaya overhead yang lebih rendah. Dealer juga dapat memberikan pembiayaan untuk mobil yang dibeli di lokasi mereka.
Saat membandingkan pemberi pinjaman, pastikan Anda melihat pinjaman serupa. Misalnya, mulailah dengan membandingkan persyaratan untuk pinjaman $15.000 selama 60 bulan. Lihat tingkat suku bunga yang dibebankan pemberi pinjaman yang berbeda, dan diskon apa yang tersedia.
Penting juga untuk menilai pinjaman potensial untuk biaya tersembunyi, tambahan, dan biaya tambahan lainnya. Ini dapat menyebabkan pembayaran bulanan Anda meningkat secara substansial dan dapat mempersulit untuk membeli mobil yang Anda inginkan.
Anda juga harus melihat apakah pemberi pinjaman menilai penalti untuk pembayaran lebih awal. Ini tidak ideal, karena membatasi kemampuan Anda untuk melunasi pinjaman lebih awal, yang dapat membantu Anda menghindari biaya bunga yang tinggi.
2. Periksa Kredit Anda
Riwayat kredit dan skor kredit Anda memengaruhi kemampuan Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman mobil, serta tingkat bunga yang Anda terima. Beberapa pemberi pinjaman otomatis menawarkan pembiayaan kepada peminjam dengan nilai kredit yang lebih rendah, namun pinjaman ini biasanya datang dengan suku bunga yang lebih tinggi dan persyaratan yang kurang menguntungkan.
Sebelum Anda mulai mengajukan pinjaman, periksa kredit Anda sehingga Anda tahu apa yang diharapkan. Skor kredit yang bagus biasanya 661 atau lebih tinggi. Anda biasanya membutuhkan skor minimal 500 untuk memenuhi syarat untuk pinjaman mobil sama sekali.
Jika skor Anda berada di bawah persyaratan minimum, Anda mungkin harus bekerja sama dengan pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman subprime atau program pinjaman untuk pembeli mobil dengan kredit buruk.
3. Tingkatkan Skor Kredit Anda
Jika kredit Anda rendah, pertimbangkan untuk mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan skor Anda sebelum mengajukan pinjaman mobil. Membayar hutang Anda, melalui proses konsolidasi hutang, dan melakukan pembayaran tepat waktu semuanya dapat membantu Anda meningkatkan skor Anda. Mengurangi jumlah utilisasi kredit Anda juga dapat meningkatkan nilai kredit Anda.
4. Tentukan Uang Muka Anda
Ketika Anda membeli mobil, Anda biasanya harus membayar sebagian dari biaya total secara tunai. Ini disebut uang muka. Beberapa pemberi pinjaman memiliki persyaratan uang muka yang ketat, seperti persentase dari harga pembelian. Lainnya memungkinkan pembeli untuk memilih jumlah uang muka mereka sendiri.
Semakin besar uang muka Anda, semakin sedikit uang yang harus Anda pinjam. Ini mengurangi risiko pemberi pinjaman dan membantu Anda mendapatkan pembayaran bulanan yang lebih rendah.
Cari tahu berapa banyak Anda mampu membayar tunai pada saat pembelian. Anda harus memberikan nomor ini saat mengajukan pinjaman. Jika Anda tidak memiliki apa pun untuk ditabung, Anda mungkin ingin menabung sejumlah uang, karena lebih sulit memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman tanpa uang muka.
5. Dapatkan Prakualifikasi
Langkah selanjutnya dalam mengajukan kredit mobil semakin disetujui sebelumnya. Pra-persetujuan atau pra-kualifikasi pinjaman otomatis adalah tawaran tentatif untuk pembiayaan berdasarkan informasi yang Anda berikan kepada pemberi pinjaman. Meskipun ini bukan jaminan, mendapatkan prapersetujuan dapat membantu Anda menetapkan anggaran yang lebih kuat, dan ini menunjukkan kepada penjual bahwa Anda adalah pembeli yang berkualitas dan serius.
Memperoleh prakualifikasi untuk pinjaman mobil melibatkan pengisian aplikasi pemberi pinjaman dan memberikan informasi keuangan dan pribadi dasar. Aplikasi mungkin meminta informasi seperti:
- Nama dan informasi kontak Anda
- Nomor Jaminan Sosial Anda
- Detail tentang situasi pekerjaan dan pendapatan Anda
- Berapa banyak Anda membayar untuk perumahan setiap bulan
- Kendaraan apa yang ingin Anda beli
Sebagian besar pemberi pinjaman mengizinkan Anda untuk mengirimkan aplikasi secara online. Anda mungkin juga harus memberikan dokumen tertentu saat menyelesaikan pinjaman, seperti SIM dan bukti asuransi.
Proses prapersetujuan pinjaman biasanya melibatkan penyelidikan keras atau lunak pada laporan kredit Anda, tergantung pada proses pemberi pinjaman. Sebelum Anda mengirimkan aplikasi, periksa jenis pertanyaan apa yang akan digunakan pemberi pinjaman.
Permintaan yang sulit dapat menyebabkan skor kredit Anda turun. Namun, beberapa pertanyaan sulit tentang kredit Anda dalam jangka waktu singkat dihitung sebagai satu pertanyaan, jadi cobalah untuk melamar dengan semua pemberi pinjaman potensial dalam satu atau dua hari.
6. Kirim Banyak Lamaran
Mengirimkan aplikasi ke beberapa pemberi pinjaman dapat membantu Anda mendapatkan tarif terbaik. Tidak semua pemberi pinjaman menawarkan pembiayaan untuk semua pembelian mobil, jadi pastikan untuk mempertimbangkan persyaratan ini.
Misalnya, jika Anda membeli dari penjual swasta, Anda mungkin tidak bisa mendapatkan pembiayaan melalui dealer mobil. Jika Anda berencana untuk membeli dari dealer, ada baiknya melihat opsi tingkat persentase tahunan (APR) dan persyaratan pinjaman yang ditawarkan oleh bank nasional besar atau bank komunitas, karena Anda mungkin dapat menggunakan penawaran lain sebagai leverage.
7. Mulai Belanja Mobil
Setelah mendapatkan persetujuan awal, saatnya untuk mulai berbelanja mobil. Jumlah prapersetujuan Anda adalah jumlah maksimum yang dapat Anda pinjam, jadi kurangi sekitar 10 hingga 15 persen untuk mendapatkan jumlah yang mampu Anda keluarkan untuk membeli mobil. Tinjau batasan apa pun yang mungkin berlaku untuk pinjaman mobil Anda, seperti:
- Merek yang dikecualikan: Beberapa pemberi pinjaman mengecualikan merek mobil atau jenis kendaraan tertentu dari opsi pinjaman.
- Kerangka waktu pembelian: Pemberi pinjaman mungkin menawarkan 30 atau 60 hari untuk menyelesaikan proses pembiayaan, dan jika Anda gagal melakukannya dalam jangka waktu tersebut, Anda harus memulai dari awal dengan persetujuan awal yang baru.
Saat Anda membandingkan mobil, lihat dealer online dan langsung. Anda juga dapat menggunakan situs seperti eBay Motors, Craigslist, dan Facebook Marketplace untuk melihat mobil dari penjual swasta di wilayah Anda.
8. Lakukan Perbandingan Akhir
Jika Anda menemukan mobil untuk dibeli di dealer, sebaiknya buat perbandingan akhir antara pemberi pinjaman yang memenuhi syarat dengan Anda dan pembiayaan yang ditawarkan melalui dealer.
Sebagian besar pabrikan otomotif memiliki lembaga keuangan sendiri, dan mereka mungkin dapat menawarkan tarif yang lebih rendah daripada pemberi pinjaman lainnya. Ini terutama benar jika Anda membeli mobil baru.
Surat pra-persetujuan Anda bisa berguna di sini. Tunjukkan kepada departemen keuangan dealer apa yang sebelumnya Anda dapatkan pra-kualifikasi dan lihat apakah mereka dapat mengalahkan tarif itu. Untuk mendapatkan penawaran dari dealer, Anda harus mengirimkan aplikasi lain dengan detail pribadi dan keuangan Anda.
9. Selesaikan Pinjaman Anda
Setelah memilih mobil Anda dan melakukan perbandingan terakhir antara pemberi pinjaman, langkah terakhir adalah menyelesaikan pinjaman dan membeli mobil tersebut. Bergantung pada pemberi pinjaman Anda, Anda mungkin menerima dana secara langsung, yang kemudian dapat Anda gunakan untuk membeli mobil. Jika Anda mendapatkan pembiayaan melalui dealer, dana langsung masuk dari pemberi pinjaman ke dealer.
Sebagian besar penjual swasta mengharuskan pembeli menggunakan cek atau uang tunai untuk tujuan keamanan. Jika Anda membeli dari penjual pribadi, bicaralah dengan petugas kredit atau perwakilan Anda untuk mengetahui cara menyelesaikan transaksi dan mendapatkan uang untuk mobil tersebut.
10. Atur Pembayaran
Anda biasanya memiliki sekitar satu bulan atau lebih antara menyelesaikan pinjaman dan saat pembayaran pertama Anda jatuh tempo. Selama proses pinjaman, konfirmasikan tanggal jatuh tempo pembayaran pertama dan tentukan bagaimana Anda akan melakukan pembayaran setiap bulan. Beberapa pemberi pinjaman menawarkan pembayaran otomatis, di mana pembayaran secara otomatis dipotong dari rekening giro Anda setiap bulan.
Apa pun yang Anda putuskan, atur segera untuk menghindari pembayaran yang terlewat atau pengiriman yang terlambat. Gagal membayar tepat waktu dapat memengaruhi kredit Anda dan menyebabkan biaya potensial.
Editor Keuangan & Asuransi
Elizabeth Rivelli adalah penulis lepas dengan pengalaman lebih dari tiga tahun di bidang keuangan dan asuransi pribadi. Dia memiliki pengetahuan luas tentang berbagai lini asuransi, termasuk asuransi mobil dan asuransi properti. Byline-nya telah muncul di lusinan publikasi keuangan online, seperti The Balance, Investopedia, Reviews.com, Forbes, dan Bankrate.
