Skor FICO adalah sumber utama bagi sebagian besar perusahaan pinjaman mobil. Faktanya, jenis skor otomatis FICO yang unik telah dirancang khusus untuk pinjaman kendaraan. Menemukan skor otomatis FICO Anda cukup mudah, dan Anda dapat melakukannya secara gratis.
Kami akan menjelaskan hal terpenting yang perlu Anda ketahui tentang skor FICO, termasuk cara menemukan skor Anda dan cara menaikkan skor Anda.
Bandingkan pemberi pinjaman mobil dengan mudah menggunakan alat pembiayaan mobil dan Pengemudi.
Toko serba ada Anda untuk membandingkan pinjaman mobil.
Masukkan informasi Anda untuk melihat opsi pinjaman otomatis Anda.
Apa itu Skor Otomatis FICO?
Skor FICO dasar mengukur seberapa andal Anda dalam membayar utang. Skor FICO pinjaman mobil secara khusus mengukur kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman mobil.
Skor FICO dasar dan pinjaman mobil FICO menggunakan model penilaian kredit yang berbeda. Skor FICO dasar berkisar antara 300 hingga 850, tetapi skor otomatis FICO berkisar antara 250 hingga 900.
Skor otomatis FICO yang dilihat pemberi pinjaman diukur menggunakan pengukuran skor otomatis versi 9 XT. Versi ini dirancang untuk memperhitungkan perilaku kredit selama 30 bulan terakhir menggunakan data dari sistem CreditVision TransUnion.
Lima faktor utama berkontribusi pada skor otomatis FICO versi ini:
- Riwayat pembayaran
- Tingkat pemanfaatan kredit
- Panjang riwayat kredit
- Campuran kredit
- Kredit baru
Selain itu, skor otomatis FICO mencegah faktor-faktor tertentu merusak skor kredit Anda secara signifikan.
Misalnya, tagihan medis yang belum dibayar tidak menimbulkan penalti sebanyak tagihan lain yang belum dibayar. Plus, melunasi akun yang ada dalam koleksi tidak lagi dihitung terhadap skor kredit Anda.
Bagaimana Saya Memeriksa Skor Otomatis FICO Saya?
Itu selalu merupakan ide yang baik untuk memeriksa skor otomatis FICO Anda sebelum Anda mengambil pinjaman mobil. Ini akan memberi Anda gambaran tentang apa yang dapat Anda harapkan dalam hal persyaratan pinjaman dan suku bunga. Memeriksa skor otomatis FICO Anda mudah, dan Anda dapat melakukannya langsung dari FICO.
Laporan satu kali dari satu biro kredit, apakah itu Experian, TransUnion, atau Equifax, harganya sekitar $20, meskipun Anda bisa mendapatkan laporan dari ketiganya seharga $60. Karena skor kredit Anda bisa sedikit berbeda tergantung pada biro, yang terbaik adalah mendapatkan skor kredit Anda dari beberapa biro kredit untuk mendapatkan gambaran yang jelas tentang skor Anda secara menyeluruh.
Misalnya, bayangkan Anda memiliki skor kredit sekitar 665. TransUnion melaporkan skor Anda sebagai 667, sedangkan Equifax melaporkannya sebagai 660. Laporan TransUnion akan menempatkan Anda pada kategori utama, sedangkan laporan Equifax akan menempatkan Anda pada kategori nonprima. Kebanyakan pemberi pinjaman tidak mengungkapkan biro apa yang mereka gunakan untuk menjalankan laporan kredit.
Perlu diingat bahwa setiap laporan yang Anda dapatkan dari FICO hanya akan berlaku selama 30 hari. Laporan-laporan ini berfungsi sebagai potret kredit Anda pada saat itu, yang terus berubah berdasarkan aktivitas keuangan Anda.
Jika Anda tertarik untuk terus memantau kredit Anda, FICO menawarkan langganan yang memungkinkan Anda tetap mengikuti perubahan kredit. Semua paket berlangganan FICO mencakup pemantauan kredit.
Anda juga bisa mendapatkan wawasan tentang bagaimana pemberi pinjaman melihat Anda, serta analisis terperinci tentang skor kredit Anda, lengkap dengan grafik riwayat kredit dan pembayaran. Langganan ini juga dapat dilengkapi dengan fitur seperti asuransi pencurian identitas dan layanan pemulihan identitas.
Apa itu Skor FICO yang Baik?
Secara umum, skor kredit yang baik adalah skor 670 atau lebih. Jika Anda memiliki kredit yang baik, Anda memiliki peluang terbaik untuk mendapatkan persyaratan pinjaman yang menguntungkan. Untuk mendapatkan suku bunga terendah dan persyaratan pinjaman terbaik, Anda pasti ingin mendapatkan skor kredit dalam kategori sangat baik (720 hingga 850).
Jika Anda tidak memiliki nilai kredit yang baik, beberapa pemberi pinjaman mungkin tidak bekerja sama dengan Anda. Meskipun ada pemberi pinjaman yang berspesialisasi dalam mengeluarkan pinjaman kepada orang-orang dengan kredit subprime atau bahkan subprime dalam, tingkat bunga pinjaman ini biasanya sangat tinggi. Misalnya, peminjam subprime yang dalam mungkin mendapatkan tingkat bunga setinggi 20 persen saat mereka mendapatkan pinjaman.
Bisakah Saya Memeriksa Skor FICO Saya Secara Gratis?
Ada beberapa cara untuk memeriksa skor kredit Anda secara gratis. Banyak bank, serikat kredit, dan penerbit kartu kredit akan menawarkan laporan kredit gratis. Experian, misalnya, memberi Anda skor FICO gratis sebagai bagian dari layanan laporan kreditnya. AnnualCreditReport.com juga memungkinkan Anda mendapatkan laporan gratis dari tiga biro kredit utama setahun sekali.
Cara Meningkatkan Skor Otomatis FICO Anda
Sebelum Anda mulai mengajukan pinjaman mobil, sebaiknya dapatkan skor otomatis FICO Anda setinggi mungkin. Untungnya, ada beberapa cara untuk meningkatkan skor Anda:
Lunasi Kartu Kredit Anda
Salah satu cara tercepat untuk meningkatkan skor kredit Anda adalah membayar saldo kartu kredit Anda. Ini bisa menjadi tantangan jika Anda memiliki anggaran yang ketat, tetapi tidak membawa saldo kartu kredit dari satu bulan ke bulan berikutnya dapat memberikan keajaiban bagi skor kredit Anda secara keseluruhan. Mendapatkan saldo Anda ke nol sesegera mungkin dapat membantu Anda membangun kredit Anda sebelum mendapatkan pinjaman.
Bayar Lebih Dari Minimum
Untuk mempertahankan skor kredit Anda, Anda diharuskan melakukan pembayaran minimum pada saldo kartu kredit Anda. Tetapi jika Anda mampu membayar lebih dari jumlah minimum, Anda dapat meningkatkan nilai kredit Anda. Membayar lebih dari jumlah minimum menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda dapat dengan nyaman melunasi hutang kartu kredit Anda. Anda juga akan membayar lebih sedikit bunga jika Anda melunasinya lebih cepat.
Koleksi Bayar
Penagih utang bisa jadi sulit untuk dihadapi, tetapi melunasi koleksi Anda sangat penting untuk meningkatkan nilai kredit Anda. Memiliki hutang dalam koleksi hampir pasti akan menyebabkan nilai kredit Anda menurun, yang dapat mempersulit untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan persyaratan pinjaman mobil yang menguntungkan.
Jaga Pemanfaatan Kredit Anda Tetap Rendah
Setiap kartu kredit memiliki limit. Jika Anda mendekati batas itu, skor kredit Anda mungkin turun. Menjaga penggunaan kredit Anda tetap rendah adalah cara yang bagus untuk meningkatkan skor kredit Anda sebelum Anda mendapatkan pinjaman mobil. Secara umum, menggunakan 30 persen atau kurang dari alokasi kredit Anda menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda adalah peminjam yang dapat diandalkan.
Editor Keuangan & Asuransi
Elizabeth Rivelli adalah penulis lepas dengan pengalaman lebih dari tiga tahun di bidang keuangan dan asuransi pribadi. Dia memiliki pengetahuan luas tentang berbagai lini asuransi, termasuk asuransi mobil dan asuransi properti. Byline-nya telah muncul di lusinan publikasi keuangan online, seperti The Balance, Investopedia, Reviews.com, Forbes, dan Bankrate.
